TCMB’den kredi musluklarına yeni ayar

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, bankaların kredi büyüme sınırlarını aşmak için bir “boşluk” (loophole) olarak kullandığı zorunlu karşılık muafiyetlerinde kapsamlı bir değişikliğe gitti.

Bloomberg’in gördüğü 27 Mart tarihli bankalara gönderilen mektuplara göre, bankaların yüksek kredi büyümesi dönemlerinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası bünyesinde park etmek zorunda oldukları rezerv miktarı artırılacak.

Yeni düzenlemelerle birlikte, Şubat 2023 depremlerinden etkilenen bölgelere yönelik kullandırılan krediler artık zorunlu karşılık muafiyeti kapsamında yer almayacak.

Ayrıca, ticari kredilere yönelik genel muafiyetler de daraltılarak yalnızca küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) ile sınırlandırıldı. 28 Mart itibarıyla kullandırılan krediler için geçerli olan bu hamle, bankaların kredi verme iştahını doğrudan etkileyecek bir maliyet artışı anlamına geliyor.

Düzenleme kapsamında bir diğer önemli başlık ise kredi garanti kurumları tarafından desteklenen krediler oldu. Hazine gibi kurumların garantisi altındaki nitelikli krediler için muafiyetin devam edeceğini bildirdi. Bu istisna, özellikle katılım bankaları tarafından dağıtılan garantili kredileri kapsıyor.

Goldman Sachs Group Inc. analistleri, Mart ayı başında yayımladıkları raporda, mevcut muafiyetlerin kredi genişlemesini körüklemede “orantısız derecede büyük bir rol” oynadığını belirtmiş ve kredi büyüme kapasiteleri üzerinden daha sert bir sıkılaşma yapılması gerektiğini vurgulamıştı.